银行间利息差距拉大 资金咋搬家?

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央行宣布降息,但部分银行反而因为利率浮动范围的扩大而提高了利率。不同银行间存款的收益差距还是比较明显的。若考虑资金搬家,可通过POS转账或电子渠道进行。

  A 银行间利息差距拉大

  11月21日,央行宣布降息。一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,其他存期的基准利率也有不同程度的调整。不过,就在消息发出后不多久,大家发现这次降息在不少银行却成了升息,部分存期的存款利率较降息前反而高出不少。这究竟是怎么回事呢?

  其实,这得益于利率浮动范围的扩大。在宣布降息的同时,央行宣布存款利率浮动上限由基准利率的1.1倍扩大到1.2倍。因此,当一些银行“一鼓作气”将利率上浮至目前基准的1.2倍时,反而超过了降息前只能上浮1.1倍的利率水平,降息就这样变成了升息。

  对储户来说,这当然是个好消息,大家只要比较一下各家银行现行的利率水平,自然能找到收益最好的存款银行。

  可能你会想,存款“搬家”也挺麻烦的,利率的高低差距真的会对利息产生很大影响吗?要解答这个问题最好的方法就是自己算一算。

  假设有一笔10万元的积蓄,想要存1年定期,那么在利率较高的3.3%水平下,1年的收益为3300元,而如果按较低水平3%计算,只有3000元。如果300元的利息差距不算大,那么存5年就更加明显了。因此,大家存款前还是做足功课,货比三家更好些。若想要长期存款,那么招商银行、华夏银行、中信银行、交通银行都是不错的选择。

  B 柜面POS转账零成本

  银行之间利率的差异一定会带来资金“搬家”,怎样以最便捷、低成本的方式挪动资金就很有讲究了。

  对于首次开户的投资者来说,POS转账是最好的选择。“之前只是听说有这么个功能,没想到这么方便。”一位用户在某城商行网点开户后,资金马上从他行的活期账户转了过来,几分钟入账存成5年定期。而帮助她实现资金“搬家”的,正是POS转账。

  据了解,这是一种零成本的转账方式,可实现同名储蓄卡的跨行资金划转,就连速度上都是“秒”到的。“和刷卡消费一样,在移动POS机上刷一下,输入金额和密码就成功了。”大多数用户表示,因为本来就要到银行柜台开户,所以POS转账就不显得麻烦了。

  不过我们也发现,虽然POS转账服务应该是各家银行之间互通的“桥梁”,但一些大行为了防止存款流失,会筑起“屏障”。“建行的一些储蓄卡是不能刷的,工行早期发行的一些卡片也不行。”一位业内人士表示,由于各家卡片品种繁多,具体哪张卡片能“刷”、哪张不能“刷”,都要试了才知道。

  C 电子渠道转账优惠也很多

  对于已经开户的投资者来说,若觉得POS转账需要到网点排队比较麻烦,也可以考虑网银转账、手机银行转账等渠道。


  我们对四大行及交行、招行的手续费标准进行了咨询,发现今年年底前优惠活动还是很多的。比如中行手机银行转账年底前全部免费,交行单笔5万元、招行单日20万元以下转账也都零成本,工行手机转账仅需柜面费率的2折。

  网银转账方面,工行实行柜面对折的优惠价格;中行按原标准8折收费;而农行每笔1元的费用几乎可算是零负担了。

  但需要注意的是,网银转账与手机银行转账可能在单笔、单日金额方面有一定限制,另外,也提醒大家留意到账时间。据各家客服人员介绍,目前系统下,一般24小时内均可到账。

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